資金計画とは―支払計画と返済計画を立てること

資金計画は、中長期的な収入と支出を算出し、適切な購入予算を決めた上で、その調達計画や支払計画、返済計画を立てることをいいます。住まいの購入を検討する際は、物件をチェックする前に資金計画を立て、借入額は無理なく返済できる額にすることが重要です。

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目次

この記事の目次です。

1. 資金計画とは
2. 資金計画の立て方

関連用語
更新履歴

1. 資金計画とは

資金計画は、中長期的な収入と支出を算出し、適切な購入予算を決めた上で、その調達計画や支払計画、返済計画を立てることをいいます。

資金計画を表す英語

資金計画を表す英語には「financing plan」「funding plan」「cash planning」などがあります。

住宅ローンの資金計画

住宅ローンの資金計画では、将来の家計の収支の状況を考慮したうえで、無理のない借入額と返済の計画を検討します。 住まいの購入を検討する際は、物件をチェックする前に資金計画を立て、借入額は無理なく返済できる額にすることが重要です。

2. 資金計画の立て方

中長期的な収入と支出を算出し、適切な購入予算を決めた上で、その支払計画と返済計画としてまとめます。

中長期的な収入と支出を算出

ライフプランニングシートで将来の収支を確認します。

ライフプランニングシートとは

ライフプランニングシートは、個人や家族の目標や、未来に起こる（または起こしたい）ライフイベント、収支などを時系列にリストアップし、数値化したシートです。

参考）日本FP協会㏋「便利ツールで家計チェック」
https://www.jafp.or.jp/know/fp/sheet/

適切な購入予算を決める

自己資金や現在の生活費の把握し、将来と現在の状況から適切な予算を算出します。 家賃と同額の住宅ローン返済額にすると、住宅購入後の固定資産税やメンテナンス費など維持するための費用が含まれないので注意が必要です。

自己資金とは

自己資金は、住宅購入に充てられる頭金のことです。 以下のような費用や資金を残したうえで充てられる資金です。

• 手付金や契約金
• 諸費用
• 引っ越し費用
• 新居の家具購入費
• 余裕資金（最低でも6か月分の生活費）

頭金

頭金は、ローン（分割払い）などで最初に支払うお金（代金から借入額を引いた金額）です。

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固定資産税

固定資産税は、固定資産の所有者に課税される税金です。

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支払計画と返済計画をまとめる

予算をもとにシミュレーションで住宅ローンを比較検討して、調達計画や支払計画、返済計画をまとめます。

• 将来の年収は厳しめに予想を立てる
• 定年までには完済するように計画を立てる
• フルローンは避ける（頭金なしにはしない）

調達計画

調達計画は、住宅を購入する資金を調達するための計画です。

支払計画

支払計画は、購入金額を支払う計画です。 土地を購入して住宅を建築する場合や、中古マンションを買ってリノベーションする場合など複数回の支払いをどのように支払うかの計画です。

返済計画

返済計画は、住宅ローンの返済を行う計画です。

更新履歴

• 2022/9/20 固定資産税について追記しました。
• 2022/9/10 資金計画書について追記しました。
• 2022/7/14 資金計画表について追記しました。
• 2022/5/16 記事をUPしました。

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